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La propuesta lanzada en el último Salón Inmobiliario de Madrid (SIMA) para aquellos inversores que quieran comprar casa para alquilar ha recibido el rotundo no a las hipotecas para alquiler. Las entidades españolas ven en estos créditos demasiado riesgo.

La sugerencia fue lanzada como una posible solución a dos de los problemas que acucian en la actualidad al sector inmobiliario español. Si incentivamos con una hipoteca ad hoc el alquiler, los expertos están convencidos que la banca se desmoronaría rapidamente. Y, por otro, a mayor oferta de inmuebles para arrendar, menores tensiones alcistas sobre las rentas, explica uno de los promotores de la idea.

Las conocidas como hipotecas para alquilar funcionan en el Reino Unido y algunos países nórdicos pero en el mediterraneo de momento consideran que el mercado está verde para dar el pistoletazo de salida a la hipoteca para el alquiler de la vivienda por tanto aplican el rotundo no a las hipotecas para alquiler.

¿Cuáles son las peculiaridades de estos préstamos? son hipotecas para la clase media, media-alta que tienen un importante ahorro previo y deciden destinar parte o todos esos recursos a la adquisición de un inmueble con la intención de sacarlo de inmediato en régimen de alquiler. Como máximo se suele otorgar el 40%-50% del valor de tasación de la casa.

Los bancos en el Reino Unido y paises Nordicos entienden que debe arriesgar parte de su dinero y de ahí que se concedan loan to value más bajos que cuando un ciudadano se hipoteca para una vivienda de propiedad, explican fuentes del sector bancario.

En cuanto a los plazos de amortización, no hay ninguna diferencia con las hipotecas tradicionales, ya que pueden alcanzar entre los 20 e incluso a 30 años. En cambio, los diferenciales que se aplican a los tipos de interés sí bastante más caros que una hipoteca tradicional ya que se entiende como una hipoteca de mayor Riesgo. Si son préstamos que como máximo solo conceden por el equivalente a la mitad de lo que cuesta el piso, ¿dónde está la ventaja entonces de contratar estas hipotecas para esos inversores mayoritariamente británicos?

Los bancos del Reino Unido otorgan estas hipotecas en función de la renta que podrá cobrar el propietario por el arrendamiento de la vivienda que tiene intención de comprar y no evalúan como principal requisito su capacidad de pago o solvencia. Fuentes de la Asociación Hipotecaria de España (AHE) recuerdan que el supervisor apela a las entidades a realizar la concesión de hipotecas siempre priorizanzo el análisis exhaustivo de su solvencia. En España hoy por hoy esa posibilidad no se contempla..

Desde esta asociación, admiten que las hipotecas buy to let tienen todo el sentido en el Reino Unido, donde existe más tradición de esta clase de producto financiero y, sobre todo, donde su mercado de arrendamiento es muy ágil y está mucho más profesionalizado que el español.

Sin embargo, desde Pares Seixas, estamos convencidos que en España el mercado de alquiler se encuentra todavía a años luz del grado de profesionalización de los principales países europeos. Todas las entidades financieras consultadas admiten el rotundo no a las hipotecas para alquiler ya que aquí esa clase de créditos deberían estar altamente penalizadas para los bancos desde el punto de vista contable, ya que deberían provisionarlos de forma diferente a las hipotecas clásicas “y eso es algo que la banca actual no se puede permitir aún”.

Desde Pares Seixas esperamos que os sea de gran utilidad este artículo y esperamos seguir ayudando a estar en contacto con la actualidad económica y jurídica.

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